高评高贷是指在购房过程中，银行评估的价格高于住房的真实交易价格，从而使购房者能够从银行贷出更多的款项，变相降低首付款。以下是高评高贷的详细解释和操作方式：
高评的定义
高评是指二手房在交易过程中，买家向银行申请贷款时，所报的成交价高于实际成交价。
高贷的定义
高贷是指买家向银行申请贷款时，银行批准了高于实际成交价的贷款金额。
高评高贷的条件
银行评估价格比住房真实交易价格高。
买卖双方需要签署阴阳合同，其中“阳合同”代表被做高的房价，作为网签合同网上备案，“阴合同”则代表真实的房价。
卖房业主同意并且银行评估价有浮动空间。
操作方式
通过评估公司将房产价格“高评”，然后根据最低首付比例计算，相对剩余的尾款向银行申请按揭贷款。
中介操作：中介先垫付高评后的首付款给卖方，等银行贷款到账后，卖方再将垫付的首付款归还中介。
风险与问题
高评高贷涉及阴阳合同，可能违反《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》等相关法规。
银行在审核贷款时，会以房产管理部门备案的网签合同和住房套数查询结果作为依据，并以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度。
实际案例
例如，一套市值500万元的房产，评估价为800万元，购房者可以申请七成贷款即560万元，总体核算下来，相当于购房者从银行多贷出60万元首付款。
高评高贷虽然可以降低购房者的首付款压力，但涉及的风险和问题较多，购房者应谨慎操作，避免违反相关法规。